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      政策法規

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      【政策】安徽省金融支持個體工商戶政策匯編請收好!

      [發布時間:2021-09-24    來源:     作者:     瀏覽: ] 


       


         

      為扎實做好“六穩”工作、落實“六?!比蝿?,支持個體工商戶在穩就業、保民生等方面進一步發揮作用,人民銀行合肥中心支行、省市場監管局、省“四送一服”雙千工程領導小組辦公室在全省組織開展“貸動小生意,服務大民生”金融支持個體工商戶發展專項活動。人民銀行合肥中心支行梳理匯編金融支持個體工商戶政策,希望有助于廣大個體工商戶“想用、會用、能用”政策,更好滿足融資需求,實現健康發展!


      一、貨幣信貸政策


      (一)支持發放優惠扶貧貸款。


      1.政策內容。    
      從2021年起,人民銀行各分支機構不再新發放扶貧再貸款,2020年及以前發放的扶貧再貸款可按照規定進行展期(最長借用至2025年),支持地方法人銀行機構對建檔立卡脫貧人口和帶動建檔立卡脫貧人口就業發展的企業(含家庭農場、專業大戶、農民合作社等經濟主體)用于生產經營的信貸投放,降低貸款成本。扶貧再貸款利率現為3個月1.45%、6個月1.65%、1年1.75%,金融機構合理確定運用扶貧再貸款發放扶貧貸款的利率。    


      政策出處:《中國人民銀行關于繼續發揮再貸款精準滴灌作用支持鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接的通知》(銀發〔2021〕10 號)。    


      2.享受主體。    
      建檔立卡脫貧人口和帶動建檔立卡脫貧人口就業發展的企業(含家庭農場、專業大戶、農民合作社等經濟主體)。    


      3.申報材料。    
      申報材料由銀行機構自行確定,具體請咨詢貸款銀行。    


      4.申報流程。    
      符合條件的企業和個人向當地農村商業銀行、村鎮銀行提出授信(貸款)申請—授信審查審批—簽訂合同—用信審查審批—企業(個人)用信—受理銀行向當地人民銀行申請報銷再貸款資金。    


      (二)支持發放優惠民營小微(含個體工商戶)貸款和鄉村振興貸款。


      1.政策內容。    
      人民銀行運用支小再貸款、支農再貸款引導金融機構加大對小微企業(含個體工商戶,下同)、民營企業和鄉村振興領域的信貸投放,降低“三農”、小微企業融資成本。支農再貸款支持地方法人銀行機構發放涉農貸款,支小再貸款支持地方法人銀行機構發放普惠小微企業貸款和民營企業貸款。支小再貸款和支農再貸款的利率現為3個月1.95%、6個月2.15%、1年2.25%,金融機構運用支小再貸款、支農再貸款發放的貸款利率在5.5%左右。    


      政策出處:《中國人民銀行關于增加再貸款再貼現額度支持中小銀行加大涉農、小微企業和民營企業信貸投放的通知》(銀發〔2020〕93號)、《中國人民銀行關于下調再貸款、再貼現利率的通知》(銀發〔2020〕148號)、《中國人民銀行關于繼續發揮再貸款精準滴灌作用支持鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接的通知》(銀發〔2021〕10 號)    


      2.享受主體。    
      涉農貸款對象為農戶、從事農林牧漁業的城鄉企業及各類組織;普惠小微企業貸款對象為單戶授信1000萬元及以下的小微企業、個體工商戶和小微企業主;民營企業貸款對象為單戶授信3000 萬元以下的民營企業。    


      3.申報材料。    
      申報材料由銀行機構自行確定,具體請咨詢貸款銀行。    


      4.申報流程。    
      符合條件的企業和個人向當地農村商業銀行、村鎮銀行提出授信(貸款)申請—授信審查審批—簽訂合同—用信審查審批—企業(個人)用信—受理銀行向人民銀行申請報銷再貸款資金。    

         

      (三)小微企業(含個體工商戶)續貸/無還本續貸。


      1.政策內容。    
      對流動資金周轉貸款到期后仍有融資需求,又臨時存在資金困難的小微企業(含個體工商戶,下同),經其主動申請,銀行業金融機構提前按新發放貸款要求開展貸款調查和評審。同意續貸的,在原貸款到期前簽訂新的借款合同,需要擔保的簽訂新的擔保合同,落實借款條件,通過新發放貸款結清已有貸款等形式,允許小微企業繼續使用貸款資金。    


      政策出處:《中國銀監會關于完善和創新小微企業貸款服務 提高小微企業金融服務水平的通知》(銀監發〔2014〕36號)、《中國銀保監會安徽監管局辦公室關于支持民營經濟發展 做好小微企業續貸業務的指導意見》(皖銀保監辦發〔2019〕5號)、《中國人民銀行 銀保監會 發展改革委 工業和信息化部 財政部 市場監管總局 證監會 外匯局關于進一步強化中小微企業金融服務的指導意見》(銀發〔2020〕120號)、《中國人民銀行 銀保監會 財政部 發展改革委 工業和信息化部關于進一步對中小微企業貸款實施階段性延期還本付息的通知》(銀發〔2020〕122號)    


      2.享受主體。    

      符合以下條件的小微企業:

      (1)依法合規經營,生產經營狀況正常,具備可持續經營能力和市場前景;

      (2)信用狀況良好,履約付息正常,積極配合貸款調查、管理,無欠息欠貸等不良行為,法定代表人、實際控制人及主要股東無違法違規行為和不良信用紀錄;

      (3)原信貸資金質量分類為正常類,且貸款資金用途符合貸款合同約定,未發生挪用行為;

      (4)貸款投向、用途符合國家產業政策、環保政策和信貸政策;

      (5)申請續貸的期限與企業生產經營周期相匹配,金額應不超過原貸款金額;

      (6)銀行業金融機構要求的其他條件。


      3.申報材料。    

      (1)到期貸款展期或無還本續貸申請;

      (2)財務報告資料;

      (3)與銀行簽訂的《借款合同》;

      (4)貸款銀行根據信貸審批制度規定的其他材料。


      4.申報流程。    
      小微企業主動申請,銀行業金融機構提前按新發放貸款要求開展貸款調查和評審。同意續貸的,在原貸款到期前簽訂新的借款合同,需要擔保的簽訂新的擔保合同,落實借款條件。    

         

      (四)支持小微企業(含個體工商戶)貸款延期還本付息。


      1.政策內容。    
      人民銀行會同財政部通過創新貨幣政策工具,按照一定比例激勵地方法人銀行機構對到期的小微企業(含個體工商戶,下同)貸款“應延盡延”,緩解企業還本付息壓力。對于在地方法人銀行機構2020年6月1日至2021年12月31日到期的普惠小微企業貸款,借款人可以向貸款銀行申請延期還本付息6個月以上,人民銀行按延期本金的1%給予地方法人銀行機構獎勵。延期還本包括貸款展期、無還本續貸、調整還款計劃、借新還舊、3個工作日內的還舊借新(指企業還款后3個工作日內發放新貸款,包括年審制貸款到期償還后再借部分)等,對于實施延期還本付息的貸款,銀行機構不收罰息,不強制要求簽訂穩崗承諾書,不影響征信記錄。    


      政策出處:《中國人民銀行 銀保監會 財政部 發展改革委 工業和信息化部關于進一步對中小微企業貸款實施階段性延期還本付息的通知》(銀發〔2020〕122號)、《中國人民銀行關于普惠小微企業貸款延期支持工具有關事宜的通知》(銀發〔2020〕124號)、《中國人民銀行 銀保監會 財政部 發展改革委 工業和信息化部關于繼續實施普惠小微企業貸款延期還本付息政策和普惠小微企業信用貸款支持政策有關事宜的通知》(銀發〔2020〕324號)、《中國人民銀行關于進一步延長兩項直達貨幣政策工具實施期限有關事項的通知》(銀發〔2021〕82號)。    


      2.享受主體。    
      符合以下條件的小微企業、個體工商戶和小微企業主:    
      (1)受疫情災情影響且單戶授信1000萬元及以下;    
      (2)保持就業崗位基本穩定;    
      (3)貸款涉及擔保的,根據商業原則保持有效擔保安排或提供替代安排。    


      3.申報材料。    
      (1)延期還本付息申請;    
      (2)貸款銀行根據信貸審批制度規定的其他材料。    


      4.申報流程。    
      符合條件的企業提出延期還本付息申請—貸款銀行審查審批—簽訂合同。    

         

      (五)支持小微企業(含個體工商戶)免抵押擔保信用貸款。


         
      1.政策內容。    
      人民銀行會同財政部通過創新貨幣政策工具按照一定比例購買符合條件的地方法人銀行機構普惠小微信用貸款,促進銀行加大小微企業信用貸款投放,支持更多小微企業獲得免抵押擔保的信用貸款支持。自2020年6月1日起,人民銀行通過貨幣政策工具按季度購買符合條件的金融機構新發放的普惠小微信用貸款。符合條件的金融機構為最新央行評級1級至5級的城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、農村信用社、民營銀行。購買范圍為符合條件的金融機構2020年3月1日至2021年12月31日期間新發放普惠小微信用貸款的40%。    


      小微企業(含個體工商戶和小微企業主)可以在2020年3月1日至2021年12月31日期間,向當地符合條件的金融機構申請純信用經營性貸款,不需要抵質押和第三方擔保,僅憑自身信用申請1000萬元以內貸款授信額度,貸款合同期限不少于6個月,貸款實際期限不少于1個月,不強制要求簽訂穩崗承諾書。    


      政策出處:《中國人民銀行 銀保監會 財政部 發展改革委 工業和信息化部關于加大小微企業信用貸款支持力度的通知》(銀發〔2020〕123號)、《中國人民銀行關于普惠小微企業信用貸款支持計劃有關事宜的通知》(銀發〔2020〕125號)、《中國人民銀行 銀保監會 財政部 發展改革委 工業和信息化部關于繼續實施普惠小微企業貸款延期還本付息政策和普惠小微企業信用貸款支持政策有關事宜的通知》(銀發〔2020〕324號)、《中國人民銀行關于進一步延長兩項直達貨幣政策工具實施期限有關事項的通知》(銀發〔2021〕82號)。    

         
      2.享受主體。    
      符合以下條件的小微企業:    
      (1)生產經營正常;    
      (2)保持就業崗位基本穩定。    

         
      3.申報材料。    
      (1)貸款申請;    
      (2)借款人基本資料和經營材料;    
      (3)貸款銀行根據信貸審批制度規定的其他材料。    

         
      4.申報流程。    
      符合條件的企業提出信用貸款申請—授信審查審批—簽訂合同—用信審查審批—企業用信。    

         

      (六)個人(個體工商戶)、企業創業擔保貸款。


      1.政策內容。

      完善創業擔保貸款政策,貸款對象范圍擴大至農村自主創業農民,5萬元以下小額消費貸款(含信用卡消費)記錄不影響創業擔保貸款申請,對信用優良的創業者可免除反擔保;對還款積極、帶動就業能力強、創業項目好的個人和小微企業,按照國家規定累計提供不超過3次的創業擔保貸款貼息;對不符合國家貼息政策或貸款金額較大的,在借款個人和小微企業自主提供反擔保措施、自愿承擔貸款利息的前提下,鼓勵由創業貸款擔?;鹛峁?,商業銀行可通過購買信用保證保險或貸款保證保險,適當提高擔保貸款額度。對符合條件的個體創業者、合伙創業者、小微企業提供創業擔保貼息貸款最高額度分別為50萬元、(人均最高申貸額度22萬元,最多不超過5人)、300萬元。


         
      政策出處:《國務院關于做好當前和今后一個時期促進就業工作的若干意見》(國發〔2018〕39號)、《安徽省財政廳 安徽省人力資源和社會保障廳 中國人民銀行合肥中心支行轉發財政部 人力資源社會保障部 中國人民銀行關于進一步加大創業擔保貸款貼息力度全力支持重點群體創業就業的通知》)(皖財經〔2020〕506號)。    

         
      2.享受主體。    
      符合創業擔保貸款申貸條件的個體創業者、合伙創業者、小微企業。    

         
      3.申報材料。    
      個人貸款:    
      (1)提供夫妻雙方由人民銀行征信中心出具的個人信用報告(因人民銀行征信系統無法實時更新,對除助學貸款、扶貧貸款、住房貸款、購車貸款、5萬元以下小額消費貸款(含信用卡消費)以外,有其他商業銀行在貸記錄或者超出5萬元以下小額消費貸款(含信用卡消費)的申貸人員,申貸時主動還清或控制在5萬元以下,小額消費貸款(含信用卡消費)的申貸人員需附還款憑證復印件);    
      (2)人社部門核發的《就業創業證》(《就業失業登記證》)復印件;    
      (3)《統一社會信用代碼證》或年檢有效的《營業執照》、《稅務登記證》復印件;    
      (4)經營店面的租賃合同或自有經營店面的房產證復印件;    
      (5)夫妻雙方身份證、結婚證、戶口簿復印件;    
      (6)《創業擔保貸款審批表》。    
      (7)創業擔保貸款反擔保承諾書;    
      (8)反擔保人身份證復印件正反面;    
      (9)提供經營近三個月的購銷結算清單(每月一張)或打印近三個月個人銀行流水。    
      合伙創業貸款:提交上述個人貸款所列申貸資料外,合伙創業申貸還需提供:    
      (1)工商質檢部門出具的基本注冊信息表并蓋章(可查詢股東姓名、出資比例做為合伙創業依據);    
      (2)合伙協議書。注:合伙創業申貸比照個人執行,其中合伙成員申貸需營業執照法人牽頭,按照合伙創業申貸人數均需提交上述個人貸款所有申貸資料及合伙創業申貸資料;農民專業合作社(含具有一定規模的家庭農場)比照合伙創業執行。    
      符合條件的個人、企業及時主動向注冊地人社部門創業擔保貸款經辦機構提出申請。    

         

      (七)脫貧人口小額信貸。


         
      1.支持對象:建檔立卡脫貧人口,以戶為單位發放貸款。邊緣易致貧戶可按照執行。    
      2.貸款金額:原則上5萬元(含)以下。    
      3.貸款期限:3年期(含)以內。    
      4.貸款利率:鼓勵銀行機構以貸款市場報價利率(LPR)放款,貸款利率可根據貸款戶信用評級、還款能力、貸款成本等因素適當浮動,1年期(含)以下貸款利率不超過1年期LPR,1年期至3年期(含)貸款利率不超過5年期以上LPR。貸款利率在貸款合同期內保持不變。    
      5.擔保方式:免擔保免抵押。    
      6.貼息方式:財政資金對貸款適當貼息,地方財政部門應根據需要和財力狀況,合理確定貼息比例,保持過渡期內政策力度總體穩定。    
      7.貸款用途:堅持戶借、戶用、戶還,精準用于貸款戶發展生產和開展經營,不能用于結婚、建房、理財、購置家庭用品等非生產性支出,也不能以入股分紅、轉貸、指標交換等方式交由企業或其他組織使用。    
      8.貸款條件:申請貸款人員必須遵紀守法、誠實守信、無重大不良信用記錄,并具有完全民事行為能力;必須通過銀行評級授信、有貸款意愿、有必要的勞動生產技能和一定還款能力;必須將貸款資金用于不違反法律法規規定的產業和項目,且有一定市場前景;借款人年齡原則上應在18周歲(含)—65周歲(含)之間。    
      9.實施時間:文件印發之日至2025年12月31日。    
      政策出處:《中國銀保監會 財政部 中國人民銀行 國家鄉村振興局關于深入扎實做好過渡期脫貧人口小額信貸工作的通知》(銀保監發〔2021〕6號)。    


      二、支付結算政策


         

      (一)降低小微企業和個體工商戶支付手續費。


      1.降低銀行賬戶服務收費。鼓勵商業銀行在免收一個賬戶管理費(含小額賬戶管理費,不含不動戶管理費,下同)和年費基礎上,對小微企業和個體工商戶免收全部單位結算賬戶管理費和年費。    

         
      2.降低人民幣轉賬匯款手續費。對小微企業和個體工商戶通過柜臺渠道進行的單筆10萬元(含,下同)以下的對公跨行轉賬匯款業務,商業銀行應按照不高于現行政府指導價標準的9折實行優惠。實際收費標準低于上述標準的,鼓勵繼續執行實際收費標準。人民銀行指導清算機構對小額批量支付系統、網上支付跨行清算系統單筆10萬元以下的交易按照現行費率9折實行優惠。銀行卡清算機構免收小微企業卡、單位結算卡跨行轉賬匯款手續費。    

         
      3.取消部分票據業務收費。商業銀行取消收取支票工本費、掛失費,以及本票和銀行匯票的手續費、工本費、掛失費。    

         
      4.降低銀行卡刷卡手續費。銀行卡清算機構協調成員機構,對標準類商戶借記卡發卡行服務費、網絡服務費在現行政府指導價基礎上實行9折優惠、封頂值維持不變,對優惠類商戶發卡行服務費、網絡服務費繼續在現行政府指導價基礎上實行7.8折優惠。收單機構應同步降低對商戶的收單服務費,切實將發卡行、銀行卡清算機構的讓利傳導至商戶。    

         
      上述措施自2021年9月30日起實施,其中:票據業務降費期限為長期,其余降費措施優惠期限為3年;票據業務、銀行卡刷卡降費對象為所有客戶(商戶),其余措施降費對象為小微企業和個體工商戶。    

         
      政策出處:《中國人民銀行 銀保監會 發展改革委 市場監管總局關于降低小微企業和個體工商戶支付手續費的通知》(銀發〔2021〕169號)。    


      (二)加大電子支付服務保障力度。


      支持銀行業金融機構、非銀行支付機構在疫情防控期間,采用遠程視頻、電話等方式辦理商戶準入審核和日常巡檢,通過交易監測強化風險防控。鼓勵清算機構、銀行業金融機構和非銀行支付機構對特定領域或區域特約商戶實行支付服務手續費優惠。銀行業金融機構、非銀行支付機構要強化電子渠道服務保障,靈活調整相關業務限額,引導客戶通過電子商業匯票系統、個人網上銀行、企業網上銀行、手機銀行、支付服務APP等電子化渠道在線辦理支付結算業務。    

         
      政策出處:《中國人民銀行 財政部 銀保監會 證監會 外匯局關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》(銀發〔2020〕29號)。    

         

      (三)居民服務“一卡通”。


      加快推進第三代社會保障卡(加載交通一卡通功能)發行和電子社??ê灠l,以社會保障卡為載體建立居民服務“一卡通”,逐步推進社會保障卡在政務服務、就業創業、社會保險、衛生健康、醫療保障、財政補貼、金融服務、交通出行、旅游觀光、文化體驗、智慧城市、信用服務等領域的廣泛應用。到2025年底,基本實現全省居民服務“一卡通”,省內跨市“同城待遇”,積極對接上海、江蘇、浙江等省市,推進長三角地區一卡通辦,在交通出行、旅游觀光、文化體驗等方面率先實現“同城待遇”,金融機構制定社會保障卡金融優惠措施,實現社會保障卡合作銀行“一站式”服務網點全覆蓋。    


      政策出處:《安徽省人民政府辦公廳關于印發安徽省居民服務“一卡通”工作方案的通知》(皖政辦〔2021〕4號)。    

         

      三、金融消費者權益保護政策


         
      金融消費者(是指購買、使用銀行、支付機構提供的金融產品或者服務的自然人)與金融機構產生金融消費爭議時,鼓勵先向銀行、支付機構投訴,鼓勵當事人平等協商,自行和解。金融消費者對銀行、支付機構作出的投訴處理不接受的,可以通過銀行、支付機構住所地、合同簽訂地或者經營行為發生地中國人民銀行分支機構進行投訴。    

         
      政策出處:《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》(中國人民銀行令〔2020〕第5號)。    


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